Tarpusavio skolinimo platformos šiandien yra labai populiarios ne tik užsienyje, tačiau ir Lietuvoje. Tarpusavio skolinimas taip pat yra žinomas ir kaip P2P skolinimas. „P2P“ yra angliško termino „Peer-to-Peer“ trumpinys, reiškiantis „žmogus žmogui“. Šiuo terminu yra apibūdinamas skolinimo būdas, kuomet fizinis asmuo skolina kitam fiziniam asmeniui. Iš tikrųjų pats skolinimo principas yra įprastas ir labai senas. Jis buvo pasitelkiamas nuo senų senovės, kuomet nė nebuvo bankų. Žmonės skolindavo kitiems žmonėms, sudarydami įprastines sutartis, šiandien žinomas kaip vekselis. Tačiau tarpusavio skolinimo platformos tokį pinigų skolinimų būdą šiek tiek pakoregavo ir pavertė jį kur kas efektyvesniu bei šiuolaikiškesniu. Trumpiau tariant, tai tapo modernizuotu pinigų skolinimo būdu, kurio atveju visiškai nedalyvauja oficialūs kreditoriai.
Tarpusavio skolinimo platformų mūsų šalyje veikia jau ne viena ir ne dvi. Tai rodo, kad vartotojai P2P skolinime įžvelgia labai dideles perspektyvas ir mato didžiulę naudą. Ir šiuo atveju nauda yra abipusė – akivaizdi tiek skolinančiajam, tiek ir paskolą gaunančiam vartotojui.
Skirtingai nei įprastinio paskolos suteikimo atveju, tarpusavio skolinimo platformose vartotojui, kuris nori pasiskolinti, paskolą gali suteikti ne vienas, o daugybė žmonių. Būtent dėl šios priežasties pinigus skolinantys asmenys tarpusavio skolinimo platformose yra vadinami ne paskolų davėjais, o investuotojais. Tai reiškia, kad jie investuoja į pasirinktas paskolas būtent tokią sumą, kokią jie mato esant tinkama. Jei vartotojas tarpusavio skolinimo platformoje prašo kelių tūkstančių eurų paskolos, ji gali būti surinkta tiek iš vieno investuotojo, tiek ir iš šimto skirtingų vartotojų. Tokiu atveju vartotojo prašoma pinigų suma gali būti surenkama kur kas efektyviau ir greičiau.
Žinoma, tai taip pat reiškia, kad investuotojai turi galimybę užsidirbti. Trumpiau tariant, jie investuoja savo pinigus į paskolas ir tikisi per tam tikrą laikotarpį atgauti ne tik investuotus pinigus, tačiau taip pat ir palūkanas. Tuo tarpu, jei paskola nėra grąžinama laiku, visais skolos išieškojimo klausimais rūpinasi tarpusavio skolinimo platforma, kuri šiame procese vaidina administratoriaus arba operatoriaus vaidmenį.
Būtina suprasti, kad tarpusavio skolinimo platformos nėra kreditoriai. Jos pačios neskolina pinigų. Tai daro tarpusavio skolinimo platformoje užsiregistravę investuotojai. Tarpusavio skolinimo platforma yra lyg savotiškas virtualus tarpininkas, sujungiantis paskolos davėjus (investuotojus) su paskolų prašančiais fiziniais asmenimis. Kadangi investuotojai susiduria su rizika investuodami savo lėšas į įvairaus dydžio ir skirtingų rūšių paskolas, labai svarbu, kad tarpusavio skolinimo platformose būtų leidžiama registruotis tik mokiems fiziniams asmenims. Dėl šios priežasties operatorius taip pat yra atsakingas ir už vartotojų, kurie užsiregistruoja tarpusavio skolinimo platformoje, mokumo vertinimą.
Vartotojų mokumo vertinimas yra vykdomas atsižvelgiant į vartotojų mokumo vertinimo įstatyme numatytus reikalavimus ir taip pat į vidines tarpusavio skolinimo platformos taisykles. Nei vienas vartotojas negali būti įtrauktas į tarpusavio skolinimo platformoje paskolų prašančių asmenų sąrašus, jei jis nėra mokus. Vartotojų mokumas yra vertinamas atsižvelgiant į labai daug skirtingų veiksnių, tarp kurių visuomet yra jų gaunamos mėnesinės pajamos, jų turimų finansinių įsipareigojimų dydis, asmeninė kredito istorija, šeimyninė padėtis, vaikų skaičius, kredito reitingas ir kt. Yra begalė skirtingų veiksnių, kurie gali labai tiesiogiai įtakoti žmogaus finansinę situaciją, todėl visiškai suprantama, kad bandant nuspręsti, kuris vartotojas yra tinkamas gauti paskolą, reikia įvertinti daugybę svarbios ir aktualios finansinės informacijos. Ir tik tuomet, jei žmogaus mokumas būna įvertinamas teigiamai, jis tarpusavio skolinimo platformoje atsiduria tarp paskolų prašančių asmenų.
