Finansai

Kas iš tiesų yra faktoringas?

Prieš 5 metus „Factris“ (tuomet „Debifo“) komanda, mūsų šalyje pirmieji pasiūlę nebankinio faktoringo paslaugą, stebi ryškų proveržį – dabar faktoringo sąvoka daugeliui verslų yra žinoma, o dar ne taip seniai ji kėlė nuostabą ir abejones. Tiesa, nežinomųjų vis dar lieka – ir šiomis dienomis galima išgirsti klausimų, ką iš tiesų apima ši paslauga ir kuo ji gali būti naudinga verslui.

Vietoj kelių mėnesių, keletas dienų

Faktoringas arba sąskaitų finansavimas apima visą paslaugų kompleksą.

Pirma, tai galimybė iš karto gauti lėšų. Kai įmonė už atliktus darbus ar produktus išrašo sąskaitą, jos apmokėjimo iš pirkėjo gali tekti laukti kelis mėnesius ar ilgiau, o pasinaudojus faktoringu iki 90 proc. sąskaitos sumos gaunama per pora dienų, likusi dalis – kai pirkėjas apmoka sąskaitą.

Gautus pinigus verslas gali iš karto panaudoti veiklai bei plėtrai.

Itin reikšmingas dėmesys rizikai vertinti

Antra, tai pirkėjų mokumo vertinimas – įmonė sužino apie savo pirkėjų mokumą bei gali reaguoti į jo pasikeitimus.

„Kiekvienas faktoringo sandoris yra vertinamas iš 2 perspektyvų, t. y. kliento ir pirkėjo. Jų abiejų nemokumo rizikos lygis leidžia spręsti apie bendrą sandorio riziką. Padedame klientams atsirinkti tinkamus, stabilius ir mokius pirkėjus. Tokiu būdu siekiama ilgalaikės partnerystės ir bendro augimo. Informatyvi vidinė klientų ir jų pirkėjų reitingavimo sistema, beveik 5 metų finansavimo patirtis, draudimo duomenų bazė, kreditų biurai bei vieša informacija padeda identifikuoti grėsmes bei užtikrinti tvarų klientų verslo augimą“, – komentuoja Edmundas Volskis, „Factris LT1“ Rizikos skyriaus vadovas.

Apsauga nuo nemokių pirkėjų

Trečias faktoringo paslaugos komponentas – prekinio kredito draudimas. Ši paslauga apsaugo įmonę nuo pirkėjų nemokumo rizikos.

„Tai reiškia, kad pasinaudojus šia paslauga klientui nebegalioja regreso reikalavimas, kai už nemokaus pirkėjo paliktas skolas reikia atsiskaityti pačiam klientui. Klientas, gavęs faktoringo bendrovės finansavimą, yra užtikrintas, jog visos lėšos priklauso jam ir kreditorius (faktoringo bendrovė) neturės teisės prašyti lėšų grąžinimo. Pirkėjo nemokumo atveju visą skolos valdymo procesą administruos draudimo bendrovė, o nepavykus atgauti pinigų iš pirkėjo draudikas kompensuos finansuotos sąskaitos dalį“, – sako E. Volskis.

Skolos išieškojimas – ne įmonės rūpestis

Įmonės gali pasinaudoti ir skolos išieškojimo paslauga. Tai reiškia, jog tuo atveju, jei finansuotos sąskaitos vėluojamos apmokėti, įmonei nereikia rūpintis dėl lėšų atgavimo iš pirkėjo.

„Siekiame padėti klientui greičiau atgauti pinigus. Specialiai tam tikslui turime visą sistemą, į kurią įeina automatizuoti pranešimai, jeigu reikia, kontaktuojama papildomai, aiškinamasi vėlavimų priežastis, raginama sumokėti skolą, taip sutrumpinant pinigų ciklą bei sumažinant finansavimosi kaštus klientams“, – sako „Factris LT1“ Rizikos skyriaus vadovas.

Jeigu klientas draudžia savo sąskaitas nuo pirkėjo nemokumo rizikos, skolą iš pirkėjo išieško draudimo bendrovė.

Asmeninis konsultavimas ir patarimai

Įmonėms, norinčioms kreiptis į faktoringo bendrovę, „Factris LT1“ specialistai pataria atsakyti į šiuos reikšmingus klausimus:

  • Kokią naudą įmonei duos „greitesni“ pinigai? Ar jie leis subalansuoti pinigų srautus, pasiruošti augimui, kokybiškiau teikti prekes ar paslaugas, patenkinti kreditorių reikalavimus, laiku atsiskaityti su tiekėjais, darbuotojais?
  • Ar pelno marža leidžia pasinaudoti faktoringo paslauga?

Teigiami atsakymai į šiuos klausimus leis užtikrintai žinoti tikslus ir lengviau gauti reikiamą finansavimą.

Pranešimą paskelbė: Liudmila Dobilienė, Factris LT1, UAB

(Perskaityta per mėnesį: 8, iš jų šiandien: 1.)